O empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito mais procuradas pelos brasileiros, principalmente por oferecer juros mais baixos e maior facilidade de aprovação. No entanto, apesar de ser um tipo de crédito mais seguro, ele ainda exige atenção e conhecimento antes de contratar.

Neste guia completo, você vai entender como funciona o consignado, quem tem direito, quais cuidados tomar e quais bancos e aplicativos são mais confiáveis para solicitar.

O que é Empréstimo Consignado?

O empréstimo consignado é um tipo de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do contratante. Por isso, é disponível para grupos que possuem fonte de renda fixa e garantida.

Por que os juros são mais baixos?

Como o pagamento é descontado automaticamente, o risco de inadimplência é menor. Isso faz os bancos cobrarem taxas bem menores que outros tipos de empréstimo, como o crédito pessoal comum.

Quem Pode Fazer Empréstimo Consignado?

Atualmente, o consignado é liberado para:

✔ Aposentados e pensionistas do INSS
✔ Servidores públicos federais, estaduais e municipais
✔ Militares das Forças Armadas
✔ Trabalhadores CLT em empresas privadas cadastradas
✔ Beneficiários do BPC/Loas (em alguns bancos)

Além disso, cada categoria possui limites específicos de margem consignável.

O que é Margem Consignável?

É o percentual da renda que pode ser comprometido com parcelas de crédito.

Exemplo:

• Atualmente, para beneficiários do INSS, a margem é de 35% (30% para empréstimo + 5% para cartão consignado).

Principais Vantagens do Empréstimo Consignado

✔ Juros menores

Geralmente fica entre 1,2% a 2,5% ao mês, bem abaixo do crédito pessoal e do rotativo do cartão.

✔ Parcelas fixas

Ótimo para quem precisa de planejamento financeiro.

✔ Sem consulta excessiva ao score

Mesmo quem tem score baixo costuma ser aprovado.

✔ Prazo alongado

Alguns bancos permitem parcelar em até 84 meses.

Desvantagens e Cuidados Importantes

Apesar de seguro, o consignado exige cuidados:

⚠ Cuidado com golpes de falsas ofertas via WhatsApp
Nunca envie documentos para números desconhecidos.

⚠ Evite pegar mais do que precisa
Como o prazo é longo, muitas parcelas podem comprometer sua renda.

⚠ Nunca compartilhe código de confirmação por SMS
Bandidos usam esse método para contratar empréstimos em seu nome.

⚠ Pesquise taxas entre diferentes bancos
Elas podem variar muito.

Melhores Bancos para Solicitar Empréstimo Consignado

Aqui estão opções seguras e bem avaliadas para fazer consignado no Brasil:

1. Caixa Econômica Federal

É um dos bancos mais conhecidos para consignado, principalmente para beneficiários do INSS e servidores públicos.

Vantagens:

• Taxas competitivas
• Processo simples
• Alta aprovação para INSS

2. Banco do Brasil

Muito procurado por servidores federais e aposentados.

Destaques:

• Contratação pelo aplicativo
• Liberação rápida
• Excelentes taxas para SIAPE

3. Bradesco

Tem forte atuação no consignado para militares, INSS e servidores.

Pontos fortes:

• Liberação no mesmo dia
• Limite atrativo
• Parcelamento em até 84 vezes

4. Santander

Oferece consignado para CLT e INSS, o que o torna mais flexível.

Benefícios:

• Taxas boas para trabalhadores privados
• Contratação 100% digital
• Possibilidade de portabilidade

5. Banco Pan

Um dos bancos mais conhecidos no segmento.

Vantagens:

• Atendimento especializado em consignado
• Aprovação rápida
• Opção de simulação online

Melhores Aplicativos para Solicitar Empréstimo Consignado

Além dos bancos tradicionais, vários apps se especializaram na contratação rápida e segura:

1. Meu INSS

Ideal para aposentados e pensionistas consultarem margem, contratos, taxas e opções de portabilidade.

O que dá para fazer no app?

• Verificar margem
• Consultar propostas disponíveis
• Validar empréstimos

2. Serasa eCred

O app busca ofertas personalizadas de diferentes bancos.

Benefícios:

• Comparação de taxas
• Solicitação online
• Aprovação rápida

3. Banco Pan

App completo e muito simples de usar, voltado ao consignado.

Você pode:

• Simular
• Enviar documentos
• Acompanhar a aprovação

4. Digio

O Digio oferece consignado para servidores públicos e INSS.

Pontos positivos:

• Taxas acessíveis
• Processo 100% digital
• Atendimento rápido

5. Rebel (Hoje Open Co)

Especializado em crédito digital, oferece consignado e portabilidade com taxas competitivas.

Destaques:

• Plataforma segura
• Análise rápida
• Bons prazos

Dicas Finais Antes de Contratar o Consignado

✔ Compare taxas em pelo menos 3 bancos
✔ Consulte sua margem antes de pedir
✔ Evite contratar pelo WhatsApp sem verificar o CNPJ
✔ Leia atentamente o contrato
✔ Prefira bancos e apps reconhecidos pelo Banco Central

O empréstimo consignado é uma excelente alternativa para quem busca crédito com juros baixos e maior segurança. No entanto, como qualquer produto financeiro, é fundamental comparar taxas, verificar sua margem consignável e escolher instituições confiáveis.

Aplicativos e bancos digitais facilitaram muito o processo, permitindo que tudo seja feito pelo celular, com segurança e rapidez. Para quem é aposentado, pensionista, servidor ou CLT, o consignado pode ser um aliado no planejamento financeiro — desde que usado com responsabilidade.